😊5분 재테크 완성

솔직히 저는 얼마 전까지 노후 준비를 진지하게 생각해본 적이 없었습니다. 30대 직장인이라는 타이틀 뒤에 숨어서 "아직 시간 있잖아"를 반복했죠. 그런데 60세 은퇴 후 소득 없이 살아야 할 기간이 30~40년이라는 숫자를 계산해보는 순간, 머릿속이 하얘졌습니다. 이 글은 그 충격 이후 제가 다시 들여다보게 된 노후 준비의 구조를 분석한 기록입니다. 왜 대기업 월급쟁이도 노후가 불안한가 — 배경 인류 역사상 일을 멈추고 20년 이상 생존한 세대는 존재하지 않았다고 합니다. 1990년대 생이 사실상 처음이라는 말이 있는데, 이게 단순한 수사가 아닙니다. 실제로 통계청 자료에 따르면 2023년 기준 한국인의 기대수명은 남성 79.9세, 여성 85.6세로 집계됩니다( 출처: 통계청 ). 60세에 은퇴한다고 가정하면 최소 20년, 길게는 30년 가까이를 근로소득 없이 살아야 한다는 계산이 나옵니다. 문제는 그 기간에 맞춰 소비 구조가 설계되어 있지 않다는 점입니다. 배달 앱, 스트리밍 구독, 해외여행, 각종 문화 생활 — 이런 것들은 이전 세대가 상상도 못 했던 지출 항목입니다. 저 역시 한 달 카드값을 뜯어보면 배달비만 10만 원을 넘는 달이 있었습니다. 벌고 있으니까 아무 생각 없이 긁었던 거죠. 대기업 다니고 연봉이 올라도 소비 규모가 함께 불어나면 잉여소득이 늘어나지 않습니다. 잉여소득(surplus income)이란 총소득에서 소비를 뺀 실질적인 여유분을 뜻합니다. 단순히 많이 버는 것과는 다릅니다. 저축률(SR, Savings Rate) — 즉 소득 대비 저축·투자에 쓰는 비율 — 이 낮으면 아무리 절대 소득이 높아도 노후 자산은 쌓이지 않습니다. 제가 ISA 계좌를 만들어 매달 ETF를 사면서도 정작 SR이 몇 퍼센트인지 한 번도 계산해보지 않았다는 사실을 깨달은 건, 꽤 부끄러운 순간이었습니다. 노후 금수저를 만드는 네 가지 실력 — 핵심분석 재테크만 잘하면 된다고 생각했던 저에게 이 관점은 꽤 충격적이었습니다. 노후를 ...